I tempi in cui la vita professionale finiva bruscamente in una data fissa sono un ricordo del passato. Sempre più dipendenti oggi desiderano una transizione fluida verso la pensione - con maggiore libertà personale, orari di lavoro ridotti, ma una fase lavorativa più lunga.
Grazie a nuove normative e modelli di previdenza flessibili, questa transizione può essere oggi personalizzata come mai prima d'ora. Scopra qui quali opzioni ha a disposizione e come pianificare al meglio il suo pensionamento.
Le tre colonne della pensione flessibile
Il cuore della pianificazione moderna del pensionamento in Svizzera è l'inserimento legale della pensione parziale nella BVG. In linea di principio, si ha diritto al prelievo delle prestazioni pensionistiche a partire dai 63 anni e a un rinvio fino a un massimo di 70 anni. Molti fondi pensione consentono il pensionamento già a partire dai 58 anni.
A seconda del progetto di vita e della situazione finanziaria, ci sono tre modelli principali:
1. La pensione anticipata classica (prelievo totale a partire da 58/63)
Il principio:Si esce completamente dal mondo del lavoro prima dell'età di riferimento regolare.
Conseguenza finanziaria:Poiché mancano anni di contribuzione e il tasso di conversione è più basso, la sua pensione si riduce. Come regola generale, si applica una riduzione di circadal 5 al 10 % per ogni anno di prelievo anticipato.
2. La pensione parziale graduale (a partire da 58/63)
Il principio:Riduce gradualmente il suo carico di lavoro in fino a tre fasi. Ogni fase deve comportare una riduzione di almeno il 20 %.
Conseguenza finanziaria:Riceve le sue prestazioni pensionistiche (come pensione o capitale) anch'esse gradualmente e combina questo reddito con il suo stipendio part-time rimanente.
3. La pensione differita (fino a un massimo di 70)
Il principio:Continui a lavorare oltre l'età di riferimento regolare e posticipi il ricevimento della sua pensione.
Conseguenza finanziaria:Grazie al rinvio, riceverà in seguito una pensione più alta (sovvenzioni). Inoltre, questo modello è fiscalmente vantaggioso, ma richiede un'ulteriore occupazione.
Sfruttare in modo intelligente i vantaggi finanziari e fiscali
La nuova flessibilità dovrebbe essere ben preparata per evitare imprevisti finanziari. Con una pianificazione oculata, è possibile realizzare vantaggi significativi:
Interrompere la progressione fiscale attraverso la suddivisione:Chi sceglie di ricevere un capitale può ridurre significativamente il carico fiscale attraverso un pagamento scaglionato su più anni. Poiché i pagamenti in capitale sono tassati separatamente dal resto del reddito a una tariffa progressiva, una suddivisione su più anni fiscali porta a un risparmio fiscale tangibile.
Copertura assicurativa e contributi AVS:In caso di pensionamento parziale, rimane assicurato attraverso il fondo pensione contro rischi come invalidità o morte. Inoltre, non deve pagare i contributi AVS per i non occupati, finché guadagna un reddito da lavoro part-time che può essere considerato.
"In passato, il pensionamento era un momento, oggi è un processo. Prima inizi a gestire attivamente questo processo, maggiore libertà e flessibilità guadagnerai per il tuo nuovo capitolo di vita."
Conclusione: Iniziare a pianificare in anticipo
La nuova flessibilità nel sistema previdenziale svizzero offre ottime opportunità per gestire il passaggio al terzo stadio della vita secondo le proprie idee. A causa della complessità e del legame stretto tra carico di lavoro, tasse e prestazioni previdenziali, è consigliabile una preparazione anticipata.
Pianifichi un'uscita flessibile al meglio8-10 anni prima della data di pensionamento desiderata, per sfruttare al meglio tutte le possibilità di ottimizzazione.
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