Nous sommes heureux de vous présenter le dernier numéro de Finanz Blick pour novembre 2025. Alors que nous approchons des derniers mois de l'année, c'est le moment idéal pour optimiser votre situation fiscale et examiner la performance continue des marchés boursiers mondiaux. Nous espérons que vous apprécierez votre lecture.
Sujets importants d'aujourd'hui
Planification fiscale et financière: Planifiez votre avenir - un aperçu approfondi des piliers 3a et 3b.
Marchés de capitaux: Les marchés boursiers mondiaux montrent de la stabilité, tandis qu'un optimisme prudent domine.
Planifiez votre avenir : compréhension des piliers 3a et 3b
Le "troisième pilier" suisse est un pilier fondamental de la constitution de patrimoine privé, mais il est divisé en deux voies différentes: Pilier 3a (Plan de pension restreint) et Pilier 3b (Plan de pension non restreint). Bien que les deux visent à épargner à long terme, ils diffèrent considérablement dans leur fonctionnement.
Pilier 3a: Offre des déductions fiscales importantes, mais est soumis à des règles plus strictes concernant les retraits et les bénéficiaires.
Pilier 3b: Offre une flexibilité maximale pour votre capital avec moins de restrictions, bien qu'il n'offre pas les mêmes avantages fiscaux immédiats que le 3a.
Comprendre ces différences en matière de flexibilité, de règles de bénéficiaires et d'implications fiscales est essentiel pour une stratégie adaptée à votre phase de vie spécifique.
"Le choix entre 3a et 3b ne dépend pas de ce qui est 'meilleur' - il s'agit de savoir quelle combinaison offre le bon équilibre entre l'efficacité fiscale et la liquidité pour vos objectifs personnels."
Marchés mondiaux : Une perspective calme mais confiante
Le mois dernier, les marchés boursiers mondiaux ont affiché un visage amical et résilient. Aux États-Unis, tant le S&P 500 que le Dow Jones ont enregistré des gains modestes, soutenus par des rapports trimestriels solides et des attentes de taux d'intérêt stables.
Bien que le début d'octobre ait montré une certaine volatilité à court terme, une forte reprise au milieu du mois a équilibré la situation. Dans l'ensemble, le sentiment des investisseurs reste "prudemment optimiste." Les marchés ne progressent pas rapidement, mais la croissance constante indique une base solide pour les mois à venir.
"La stabilité est souvent plus précieuse que les sommets provoqués par la volatilité. Le comportement actuel du marché suggère que les investisseurs se concentrent sur les fondamentaux plutôt que sur la spéculation."
Nos suggestions : Mesures stratégiques pour novembre
Maximisez les contributions 3a: Assurez-vous d'avoir versé le montant maximal dans votre pilier 3a d'ici la fin de l'année pour profiter pleinement des avantages fiscaux pour la période 2025.
Vérifiez votre liquidité (3b): Si vous avez une liquidité excédentaire qui ne travaille pas pour vous, examinez si une structure de pilier 3b offre la flexibilité dont vous avez besoin pour vos objectifs financiers à moyen terme.
Rester investi, rester calme: Étant donné le "optimisme prudent" sur les marchés, c'est un bon moment pour maintenir vos positions actuelles plutôt que de faire des changements impulsifs basés sur des bruits à court terme.
Prenez rendez-vous avec nos conseillers
Les délais pour les déclarations fiscales de fin d'année approchent rapidement. Que vous souhaitiez mettre en place un nouveau plan de retraite ou analyser la performance de votre portefeuille, nos experts sont à votre disposition.
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